Cada vez más personas están sumergidas en el mundo de las finanzas, y es muy común encontrarse con términos como TIN y TAE, pero, ¿qué significan realmente?
En Actívitas Inversión Inmobiliaria, tu promotora inmobiliaria de confianza, queremos ayudarte a tomar las mejores decisiones financieras. Por eso, hablar de estos dos conceptos es esencial a la hora de solicitar un préstamo o una hipoteca, entre otras.
En esta nueva entrada al blog, exploraremos estas dos siglas y sus diferencias, centrándonos en cómo pueden influir en tus decisiones financieras.
¿Qué es el TIN?
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje anual que se aplica al capital prestado por una entidad financiera. Este porcentaje representa el coste puro del dinero, sin tener en cuenta otros gastos asociados al préstamo.
En otras palabras, representa el coste del dinero sin tener en cuenta ningún gasto adicional asociado a la operación.
¿Cómo se calcula el TIN?
El cálculo del TIN es sencillo. Se expresa como un porcentaje anual y no tiene en cuenta los gastos adicionales. Para calcular el TIN mensual, simplemente divide el TIN anual entre 12.
La fórmula quedaría de la siguiente forma:
TIN = (Intereses / Capital) x 100
Ejemplo: Si solicitas un préstamo de 10.000€ y pagas 500€ de intereses en un año, el TIN sería del 5%:
TIN = (500€ / 10.000€) x 100 = 5%
¿Qué es el TAE?
La TAE (Tasa Anual Equivalente) es un indicador más completo del coste total de un préstamo o una hipoteca. La TAE incluye el TIN, más los gastos asociados a la operación, como:
- Comisión de apertura: Un porcentaje del capital que se cobra por la tramitación del préstamo.
- Comisión de estudio: Un importe fijo que se cobra por analizar la solicitud del cliente.
- Gastos de gestoría: Los honorarios del profesional que gestiona la operación.
- Tasación de la vivienda: El coste de la valoración del inmueble que se hipoteca.
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD): Un impuesto que grava la transmisión de la propiedad.
Por tanto, el TAE es una herramienta útil para comparar diferentes ofertas de préstamos o inversiones.
¿Cómo se calcula el TAE?
El cálculo del TAE es más complejo que el del TIN. Se utiliza una fórmula matemática que tiene en cuenta el TIN, los gastos asociados y el plazo de la operación.
Para calcular la TAE, utilizando dicha fórmula matemática se considera lo siguiente:
- El tipo de interés nominal.
- La modalidad de los pagos.
- Las comisiones bancarias.
- Cualquier otro gasto relacionado con la operación.
TAE=(1+TIN/F)F-1, (F es la frecuencia de los pagos)
Por tanto, ¿en qué se diferencian TIN y TAE?
La principal diferencia entre TIN y TAE es que el TIN solo refleja el coste del dinero, mientras que el TAE incluye el coste total de la operación.
En resumen:
- TIN: Coste puro del dinero.
- TAE: Coste total del préstamo o hipoteca, incluyendo el TIN y los gastos asociados.
O, en otras palabras:
- El TIN refleja solo los intereses acordados.
- La TAE muestra el coste real anual considerando todos los gastos.
Para ir más allá y puedes entenderlo mucho mejor, te ponemos un ejemplo recurrente en nuestro sector:
Imagina que quieres comprar una vivienda con Actívitas Inversión Inmobiliaria. El TIN sería el precio del inmueble en sí, mientras que el TAE sería el coste final de la compra, incluyendo el precio de la vivienda, los impuestos, los honorarios de la gestoría, la notaría y los gastos de registro.
¿Cómo te afectan como consumidor el TIN y el TAE?
TIN y TAE son dos indicadores importantes que te ayudarán a comparar ofertas de financiación. Es importante que compares el TAE de diferentes entidades financieras antes de elegir un préstamo o una hipoteca.
Si nos permites el consejo, en Actívitas Inversión Inmobiliaria te asesoraremos de forma personalizada para que encuentres la financiación que mejor se adapte a tus necesidades. Por ello, te ayudamos a entender el TIN y TAE de las diferentes ofertas y te guiamos en la toma de decisiones.
Recuerda que elegir la opción con el TAE más bajo te permitirá ahorrar dinero en el pago de tu préstamo o hipoteca.
Por tanto, conocer el TIN y TAE te permite:
- Comparar ofertas de financiación de forma precisa y tomar la mejor decisión para tu bolsillo.
- Evitar pagar de más por un préstamo o una hipoteca.
- Calcular el coste total de la operación y asegurarte de que puedes asumirlo.
- Negociar las condiciones del préstamo o hipoteca con tu banco con mayor conocimiento.
En Actívitas Inversión Inmobiliaria te ayudamos a encontrar la financiación que necesitas con las mejores condiciones. Contacta con nosotros y te asesoramos sin compromiso.