Los gastos al comprar una vivienda pueden ser asfixiantes en algunas ocasiones, pero no lo suficiente como para perderte una de las emociones más satisfactorias y vibrantes como la de ver tus esfuerzos traducidos en un bien de tu propiedad.
Hay varios gastos adicionales a considerar, y conocerlos puede ayudarte a planificar mejor tu inversión y evitar sorpresas en el proceso.
En esta guía desglosaremos los gastos al comprar una vivienda para que puedas tener claridad sobre todos los aspectos financieros involucrados y tomar una decisión informada.
Los primeros gastos al comprar una vivienda
Antes de la firma final, hay algunos gastos iniciales que debes cubrir. Estos pueden variar según el tipo de vivienda que compres, si es nueva o de segunda mano, y también según la ubicación y el precio de la propiedad.
1. Entrada o señal de la vivienda
Uno de los primeros gastos al comprar una casa que tendrás que realizar al comprar una vivienda es la señal o entrada. En España, es común que el banco financie hasta el 80% del valor de la vivienda, lo que significa que tendrás que tener al menos el 20% del precio de compra listo para el pago inicial.
2. Impuestos de la compra
Los impuestos a pagar varían dependiendo de si compras una vivienda nueva o de segunda mano:
Vivienda nueva: en este caso se aplica el IVA, que es del 10% sobre el precio de compra (o el 4% para viviendas de protección oficial). Además, se debe pagar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), que suele rondar entre el 0.5% y el 1.5%, dependiendo de la comunidad autónoma.
Vivienda de segunda mano: aquí se paga el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), que varía entre el 6% y el 10% del precio de compra, también dependiendo de la comunidad autónoma.
3. Notaría y Registro de la Propiedad
La escritura de compraventa debe formalizarse ante notario, quien se encarga de dejar constancia legal de la operación. Este trámite tiene un coste que depende del precio de la vivienda y de la complejidad del documento. Una vez firmado, la escritura debe inscribirse en el Registro de la Propiedad para formalizar la titularidad. Ambos costes pueden oscilar entre los 500 y 1.500 euros.
4. Tasación de la vivienda
Si financias la compra mediante una hipoteca, el banco requerirá una tasación para determinar el valor real del inmueble. Este es un coste que suele cubrir el comprador y puede estar entre los 300 y 600 euros, aunque varía según la tasadora y el tipo de vivienda.
Gastos administrativos y de gestión
Además de los primeros gastos al comprar una vivienda, la transacción conlleva gastos de gestión administrativa que pueden parecer pequeños, pero sumados suponen un coste importante.
1. Gestoría
En la mayoría de los casos, especialmente si hay una hipoteca de por medio, es necesario contar con una gestoría para encargarse de la tramitación de los impuestos, la inscripción en el Registro de la Propiedad y otros documentos. El coste de la gestoría ronda los 300 y 500 euros, dependiendo de la complejidad de la gestión.
2. Certificado de eficiencia energética
La venta de una vivienda requiere presentar un certificado de eficiencia energética, el cual indica el consumo energético del inmueble. Este certificado suele costar entre 100 y 300 euros, aunque en muchos casos, especialmente en la compra de vivienda nueva, ya está incluido.
3. Otros certificados y verificaciones
Es recomendable obtener algunos documentos adicionales que te den seguridad sobre el estado legal de la vivienda, como el certificado de deuda pendiente (si el vendedor tiene una hipoteca que no ha sido cancelada) y el certificado de estar al corriente en los pagos de la comunidad. Estos documentos suelen tener un coste pequeño, pero son necesarios para evitar problemas legales en el futuro.
Gastos financieros asociados a la hipoteca
Si decides financiar la compra de tu vivienda mediante una hipoteca, es importante tener en cuenta que esta conlleva también una serie de gastos específicos. A continuación, te detallo los principales.
1. Comisión de apertura
Muchos bancos aplican una comisión de apertura al conceder una hipoteca, que suele representar un porcentaje sobre el importe total de la misma (por ejemplo, entre el 0.5% y el 1%). Si bien algunas entidades ofrecen hipotecas sin esta comisión, en caso de que aplique, puede suponer un coste adicional importante. En una hipoteca de 150.000 euros, por ejemplo, la comisión de apertura podría ser de 750 a 1.500 euros.
2. Seguro de hogar y vida
La contratación de un seguro de hogar suele ser obligatoria si financias la compra mediante una hipoteca. Aunque el banco puede ofrecerte un seguro, tienes derecho a contratarlo con la aseguradora de tu preferencia, siempre que cumpla con las coberturas mínimas exigidas. Además, muchas entidades sugieren o requieren la contratación de un seguro de vida, lo cual representa otro gasto anual adicional.
El coste del seguro de hogar dependerá del tipo y tamaño de la vivienda, pero suele rondar los 200 a 400 euros anuales. Por otro lado, el seguro de vida varía en función de la edad, el capital y la duración de la hipoteca, pero generalmente representa entre un 0.1% y un 0.3% del capital pendiente.
3. Gastos de intereses y amortización
No hay que olvidar que una hipoteca implica pagar intereses sobre el importe prestado, y aunque estos no se consideran un gasto inicial, forman parte del coste total de la compra de la vivienda. Además, si en algún momento decides amortizar anticipadamente la hipoteca, podrías enfrentar una comisión por cancelación anticipada, que suele estar entre el 0.25% y el 0.5% del importe amortizado en los primeros años del préstamo.
Conclusión: planifica bien para evitar sorpresas en la compra de tu vivienda
Los gastos al comprar una vivienda implican mucho más que el precio de venta: entre gastos iniciales, administrativos y financieros asociados a la hipoteca, el coste final puede aumentar considerablemente. Contar con un presupuesto detallado de estos gastos puede ayudarte a planificar mejor y evitar sorpresas.
Es importante destacar que algunos de estos gastos no aplican a todos los compradores, ya que dependen del tipo de vivienda, el valor de compra y si se financia mediante hipoteca. Sin embargo, una planificación adecuada y asesorarse con expertos en el tema puede facilitar mucho el proceso de compra.
Con estos factores en mente, puedes tomar decisiones informadas y bien fundamentadas. Y si buscas ahorrar en estos gastos adicionales, otra opción a considerar es la compra de obra nueva. En general, una vivienda nueva no solo ofrece mejores condiciones estructurales y de eficiencia energética, sino que también reduce los gastos de reformas y actualizaciones necesarias en viviendas de segunda mano.
Ahora que ya sabes cómo organizarte correctamente los gastos al comprar una vivienda, puedes mirar nuestras promociones actuales y descubrir tu nuevo hogar.
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